Frais bancaires en Asie : beaucoup de voyageurs les sous-estiment. En réalité, entre les retraits, le change et les paiements par carte, ils représentent souvent 70 à 120 € de pertes invisibles par voyage.
Ce guide chiffre précisément combien tu perds vraiment en Asie (Thaïlande, Japon, Vietnam, Bali) et t’explique comment éviter les pièges les plus coûteux.
📅 Mise à jour Janvier 2026 : Données vérifiées (ATM Thaïlande 220 THB, spreads 2–3 %).
Les 4 sources de frais bancaires que les voyageurs sous-estiment
Les frais de retrait appliqués par ta banque
La plupart des banques traditionnelles (BNP, Société Générale, Crédit Agricole…) facturent un frais fixe par retrait à l’étranger, souvent cumulé avec un pourcentage du montant retiré.
Selon le Ministère de l’Économie, ces frais varient généralement de 1 à 3 € par retrait + 1 à 3 % selon la banque. Source officielle
Pris isolément, ces frais semblent modestes. Mais cumulés sur plusieurs retraits, ils deviennent significatifs.
Les frais ATM locaux (le piège asiatique)
Dans plusieurs pays d’Asie, la banque locale impose ses propres frais lors du retrait, indépendamment de ta carte.
- Thaïlande : environ 220 THB par retrait (≈ 6 €) — parfois 150 THB chez Aeon Bank, mais leurs distributeurs sont rares.
- Vietnam : frais variables (30k – 50k VND) + plafonds bas qui obligent à multiplier les opérations.
- Indonésie (Bali) : frais souvent cachés ou limites de retrait très basses par transaction.
💡 Note importante : Même avec une carte “sans frais” (Revolut, Wise, BoursoBank…), les frais ATM locaux (ex : 220 THB en Thaïlande) restent incompressibles. Ce sont des frais imposés par la banque locale propriétaire de l’ATM, indépendants des frais de ta banque en France.
Le coût réel du taux de change (le spread)
C’est le frais le plus sournois. Le taux appliqué par certaines banques ou terminaux est souvent 2 à 3 % moins avantageux que le taux interbancaire réel, et peut atteindre 4 % dans les cas les plus défavorables.
Cette perte est invisible sur le ticket et rarement comprise par les voyageurs.
Les frais de paiement par carte à l’étranger
Hors zone euro, beaucoup de cartes classiques facturent 1 à 3 % par paiement, même sans retrait. Sur un séjour de deux semaines, ces micro-commissions finissent par peser lourd.
Combien tu perds vraiment : scénarios chiffrés
Hypothèses de calcul (transparence)
Pour rester réaliste, les estimations ci-dessous reposent sur un scénario courant :
- Carte bancaire classique (banque traditionnelle type BNP, SG, CA…)
- Voyage de 15 jours
- Budget total : 1 500 €
- 5 à 6 retraits (mix cash/carte)
- Paiements carte réguliers (hôtels, restaurants, transports)
Les montants peuvent varier selon la banque et le comportement du voyageur, mais l’ordre de grandeur reste pertinent.
💡 Préparation complète : Vérifiez aussi vos documents d’entrée par pays (TDAC Thaïlande, e-Arrival Cards Japon/Vietnam).
Perte estimée par pays
| Pays | Perte estimée | Principales causes |
|---|---|---|
| 🇹🇭 Thaïlande | 70 à 120 € | Frais ATM fixes (220฿) + commissions banque |
| 🇯🇵 Japon | 40 à 90 € | Accès ATM + frais paiements carte |
| 🇻🇳 Vietnam | 60 à 110 € | Plafonds bas = retraits multipliés |
| 🇮🇩 Indonésie (Bali) | 50 à 100 € | Frais ATM cachés + DCC agressive |
Simulateur rapide : combien tu perds selon ton profil
👉 Si tu voyages plus de 2 semaines ou effectues plus de 5 retraits, l’impact des frais explose. Vérifie ci-dessous ce que tu perds réellement :
Choisis un scénario pour voir l’impact réel et l’économie possible avec une carte adaptée :
👤 Séjour court — 15 jours / Budget 1 500 € / 5 retraits
| Pays | Carte classique | Carte sans frais |
|---|---|---|
| 🇹🇭 Thaïlande | ≈ 110 € | ≈ 40 € |
| 🇯🇵 Japon | ≈ 85 € | ≈ 20 € |
| 🇻🇳 Vietnam | ≈ 95 € | ≈ 25 € |
| 🇮🇩 Indonésie | ≈ 90 € | ≈ 25 € |
👤 Séjour long — 1 mois / Budget 3 000 € / 8 retraits
| Pays | Carte classique | Carte sans frais |
|---|---|---|
| 🇹🇭 Thaïlande | ≈ 210 € | ≈ 60 € |
| 🇯🇵 Japon | ≈ 180 € | ≈ 35 € |
| 🇻🇳 Vietnam | ≈ 195 € | ≈ 45 € |
| 🇮🇩 Indonésie | ≈ 185 € | ≈ 40 € |
Hypothèses pour le calcul : spread moyen 2,5% ; frais carte classique 2% + fixe ; Carte sans frais = 0% frais banque + taux change réel (hors week-end). Les frais ATM locaux (ex: 220฿ Thaïlande) restent incompressibles.
Focus rapide par pays
Thaïlande : le cas emblématique des retraits à 220 THB
Chaque retrait dans un distributeur thaïlandais entraîne en général des frais fixes d’environ 220 baht (parfois affiché à la fin), quel que soit le montant retiré. Conséquence : multiplier les petits retraits est l’erreur la plus coûteuse.
Stratégie simple : retirer moins souvent, mais des montants plus élevés (le maximum autorisé est souvent 20 000 ou 30 000 THB, soit environ 550 à 800 €).
Japon : pourquoi tous les distributeurs ne fonctionnent pas
Au Japon, toutes les banques n’acceptent pas les cartes étrangères. Les options les plus fiables et ouvertes 24/7 sont :
- les distributeurs 7-Bank (dans les 7-Eleven)
- les distributeurs de la Poste japonaise (Japan Post Bank)
- les distributeurs des FamilyMart et Lawson
Le pays reste très attaché au cash (cash-based society), surtout dans les petits restaurants et temples.
Vietnam : plafonds bas et retraits fréquents
Au Vietnam, les plafonds de retrait varient fortement selon les banques, souvent entre 2 000 000 et 5 000 000 VND (parfois plus chez VPBank ou TPBank). Résultat : des retraits répétés, donc une accumulation de frais fixes à chaque fois.
Indonésie (Bali) : les frais ATM cachés
À Bali, beaucoup d’ATM appliquent des frais variables non affichés ou limitent le montant par transaction (ex: max 1 250 000 IDR en coupures de 50k). Les banques Mandiri et BRI sont souvent les plus coûteuses pour les étrangers.
Stratégie : privilégier les distributeurs dans les supérettes sécurisées (type Circle K, Indomaret) et éviter les ATM isolés dans la rue (skimming).
Le piège numéro 1 : la conversion en euros (DCC)
🚨 DCC en 10 secondes (Sauvez 5 à 8%)
Lors d’un retrait ou d’un paiement, l’écran peut afficher : « Souhaitez-vous payer en euros ? » (ou « With Conversion »).
Toujours refuser (« Without Conversion » / « No »). Il faut systématiquement choisir la devise locale (Baht, Yen, Dong).
Pourquoi ? Si vous acceptez, le terminal applique son propre taux de change très défavorable.
⚠️ Astuce : Les banques mettent souvent le bouton « Refuser conversion » en rouge ou en petit pour vous dissuader. Ne vous faites pas avoir, cliquez sur le bouton « Devise locale ».
Carte bancaire classique vs carte “voyage”
Comparatif sur 15 jours
| Type de carte | Coût estimé |
|---|---|
| Banque traditionnelle | 80 à 150 € |
| Carte sans frais (Revolut, Wise, BoursoBank) | 20 à 45 €* |
*Le coût restant correspond uniquement aux frais ATM locaux incompressibles (ex: Thaïlande).
Une carte adaptée au voyage est souvent rentabilisée dès le premier séjour en Asie.
Comment réduire ses frais bancaires (sans jargon)
- ✅ Règle d’or : Toujours payer en devise locale (refuser la conversion dynamique).
- ✅ Retraits : Limiter le nombre de retraits en retirant le maximum autorisé d’un coup.
- ✅ Plafonds : Vérifier et augmenter les plafonds via l’appli avant le départ pour ne pas être bloqué devant l’ATM.
- ✅ Sécurité : Voyager avec au moins deux cartes (Visa et Mastercard idéalement) en cas de perte, blocage ou incompatibilité réseau.
- ✅ Cash de secours : Conserver toujours 100-200 € ou USD en billets neufs à changer en bureau de change (SuperRich en Thaïlande par exemple) en cas d’urgence.
Frais bancaires vs assurance voyage
Économiser 80 € de frais bancaires est une excellente gestion. Mais en Asie, une hospitalisation sans assurance peut exiger plusieurs milliers d’euros d’avance immédiate.
Les frais bancaires sont invisibles et irritants. Les frais médicaux peuvent ruiner un voyage.
💡 Pour être vraiment protégé : découvrez nos assurances voyage adaptées à l’Asie (avec paiement direct à l’hôpital, sans avance de frais).
FAQ – Frais bancaires en Asie
Combien coûte un retrait en Thaïlande ?
Environ 220 THB par retrait (environ 6 €), quel que soit le montant. Ce sont des frais imposés par la banque locale propriétaire de l’ATM, en plus des frais éventuels de votre propre banque française.
Faut-il du cash au Japon ?
Oui, absolument. Même si le paiement sans contact progresse, de nombreux petits restaurants (ramen, izakaya), billetteries automatiques de train et temples n’acceptent que le cash. Le Japon reste une société « Cash is King ».
Quelle carte bancaire choisir pour l’Asie ?
L’idéal est une carte dite « sans frais à l’étranger » qui applique le taux de change réel sans commission. Les références du marché sont Revolut, Wise, BoursoBank Ultim ou Fortuneo Fosfo.
Attention à leur couverture en Thaïlande : une carte physique de secours reste indispensable.
Revolut ou Wise fonctionnent-ils en Asie ?
Oui, très bien. Cependant, attention : en Thaïlande, même avec ces cartes, vous paierez les frais de 220 THB de l’ATM local (c’est une taxe d’utilisation machine). L’économie se fera surtout sur le taux de change (pas de spread caché) et l’absence de commission de votre côté.
Combien prévoir en frais bancaires pour un mois ?
Avec une carte bancaire classique non optimisée, comptez 150 à 250 € de « pertes » (frais + taux de change). Avec une carte optimisée et les bonnes pratiques (retraits max, devise locale), vous pouvez réduire ce montant à 30-50 € (principalement les frais ATM locaux incompressibles).
🔄 Article mis à jour le 1 février 2026
